綠色發(fā)展是高質(zhì)量發(fā)展的底色。圍繞做好金融“五篇大文章”，引導(dǎo)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展綠色金融，支持綠色低碳發(fā)展，金融監(jiān)管總局、中國(guó)人民銀行近日聯(lián)合發(fā)布《銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)綠色金融高質(zhì)量發(fā)展實(shí)施方案》（以下簡(jiǎn)稱《實(shí)施方案》），引導(dǎo)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)大力發(fā)展綠色金融，加大對(duì)綠色、低碳、循環(huán)經(jīng)濟(jì)的支持，防范環(huán)境、社會(huì)和治理風(fēng)險(xiǎn)，提升自身的環(huán)境、社會(huì)和治理表現(xiàn)。
近年來(lái)，金融管理部門持續(xù)督導(dǎo)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)扎實(shí)做好綠色金融大文章，提升綠色金融服務(wù)質(zhì)效，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展全面綠色轉(zhuǎn)型。一是加強(qiáng)監(jiān)管引領(lǐng)，促進(jìn)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)聚焦“雙碳”目標(biāo)健全綠色金融體系。二是完善統(tǒng)計(jì)評(píng)價(jià)，引導(dǎo)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)按照市場(chǎng)化法治化原則支持綠色低碳產(chǎn)業(yè)發(fā)展。三是豐富產(chǎn)品服務(wù)，鼓勵(lì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開(kāi)發(fā)多樣化的綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)。四是強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理。督促銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)健全綠色金融管理制度，加強(qiáng)對(duì)客戶的分類管理與動(dòng)態(tài)評(píng)估，采取差別化管理措施等。五是增進(jìn)部門協(xié)同。會(huì)同相關(guān)部門持續(xù)健全綠色金融政策體系，推進(jìn)綠色金融統(tǒng)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一。
數(shù)據(jù)顯示，截至2024年末，21家主要銀行綠色信貸余額32.78萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)20.61%。綠色保險(xiǎn)業(yè)務(wù)保費(fèi)收入3331億元，賠款支出2014億元。
加強(qiáng)對(duì)四大重點(diǎn)領(lǐng)域的金融支持
《實(shí)施方案》提出了未來(lái)5年綠色金融發(fā)展目標(biāo)——未來(lái)5年，基本建成制度完善、監(jiān)管有力、標(biāo)準(zhǔn)領(lǐng)先、組織完備、產(chǎn)品豐富、風(fēng)控嚴(yán)格的綠色金融體系，在優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、改善環(huán)境質(zhì)量、推動(dòng)能源轉(zhuǎn)型等方面發(fā)揮重要作用。銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)綠色金融專業(yè)服務(wù)能力顯著增強(qiáng)，碳核算、氣候風(fēng)險(xiǎn)管理和信息披露水平有效提升……
《實(shí)施方案》要求聚焦綠色低碳發(fā)展的四個(gè)重點(diǎn)領(lǐng)域，加大金融支持力度，提升服務(wù)質(zhì)效。具體來(lái)看，一是支持產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級(jí)。一方面是為傳統(tǒng)行業(yè)綠色低碳轉(zhuǎn)型提供中長(zhǎng)期貸款支持和保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)保障，有效滿足高耗能高排放行業(yè)低碳轉(zhuǎn)型的金融服務(wù)需求。另一方面，推動(dòng)更多金融資源服務(wù)綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展，培育綠色低碳效應(yīng)明顯的戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、行業(yè)領(lǐng)軍企業(yè)等經(jīng)營(yíng)主體。推動(dòng)基礎(chǔ)設(shè)施綠色升級(jí)和城鄉(xiāng)建設(shè)綠色低碳發(fā)展等。
二是支持能源體系低碳轉(zhuǎn)型。圍繞太陽(yáng)能光伏、風(fēng)電、水電、抽水蓄能等新能源產(chǎn)業(yè)做好項(xiàng)目對(duì)接和信貸支持，提供全生命周期保險(xiǎn)保障。探索完善新能源汽車全產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)，加大對(duì)充電基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域的金融支持。此外，有序推進(jìn)氫能、核電等能源發(fā)展，支持傳統(tǒng)能源清潔高效利用，滿足煤電煤炭企業(yè)合理融資需要。
三是支持生態(tài)環(huán)境質(zhì)量改善和生物多樣性保護(hù)。支持污染防治攻堅(jiān)，加大對(duì)重要生態(tài)系統(tǒng)保護(hù)和修復(fù)重大工程支持力度。積極探索生態(tài)產(chǎn)品價(jià)值實(shí)現(xiàn)的市場(chǎng)化融資模式，支持“三北”等重點(diǎn)生態(tài)工程建設(shè)。
四是支持碳市場(chǎng)建設(shè)。支持國(guó)家和區(qū)域碳交易市場(chǎng)建設(shè)，完善配套金融服務(wù)。圍繞企業(yè)碳配額或國(guó)家核證自愿減排量（CCER），穩(wěn)妥有序開(kāi)展碳金融相關(guān)業(yè)務(wù)。做好氣候投融資重點(diǎn)項(xiàng)目金融對(duì)接，強(qiáng)化金融支持減緩和適應(yīng)氣候變化的金融服務(wù)。積極支持綠色低碳技術(shù)的開(kāi)發(fā)推廣應(yīng)用。
提升金融服務(wù)綠色低碳發(fā)展質(zhì)效
近年來(lái)，金融監(jiān)管總局引導(dǎo)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)豐富綠色金融產(chǎn)品服務(wù)。鼓勵(lì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在依法合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)可控和商業(yè)可持續(xù)前提下，立足自身職能定位，聚焦產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級(jí)、能源體系低碳轉(zhuǎn)型、生態(tài)環(huán)境質(zhì)量改善和生物多樣性保護(hù)、碳市場(chǎng)建設(shè)等重點(diǎn)領(lǐng)域，開(kāi)發(fā)多樣化的綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)。發(fā)揮各類資金支持作用，推動(dòng)綠色信貸穩(wěn)步增長(zhǎng)，拓寬綠色保險(xiǎn)覆蓋面，發(fā)展綠色信托、綠色租賃，引導(dǎo)保險(xiǎn)資金支持綠色項(xiàng)目投資建設(shè)。
比如，建設(shè)銀行創(chuàng)新應(yīng)用ESG評(píng)級(jí)工具，創(chuàng)設(shè)“ESG可持續(xù)發(fā)展掛鉤貸款”，設(shè)計(jì)多維掛鉤績(jī)效指標(biāo)，以正反雙向的激勵(lì)措施調(diào)動(dòng)企業(yè)主動(dòng)提升ESG管理的積極性。中國(guó)人壽首創(chuàng)海洋生態(tài)植被救治保險(xiǎn)、濕地生物多樣性保護(hù)保險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)森林、草原、海洋等生態(tài)系統(tǒng)碳匯全覆蓋。
《實(shí)施方案》要求進(jìn)一步完善綠色金融服務(wù)體系。其中，銀行機(jī)構(gòu)要結(jié)合自身稟賦特點(diǎn)，開(kāi)發(fā)特色化綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)?！秾?shí)施方案》對(duì)不同類型的銀行機(jī)構(gòu)提出了差異化要求。比如，大型商業(yè)銀行發(fā)揮好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)綠色轉(zhuǎn)型的主力軍作用，優(yōu)化金融資源區(qū)域協(xié)調(diào)分配，支持綠色產(chǎn)業(yè)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)。股份制銀行堅(jiān)持差異化市場(chǎng)定位，深化對(duì)綠色產(chǎn)業(yè)細(xì)分領(lǐng)域及重點(diǎn)投向的金融服務(wù)。
《實(shí)施方案》要求豐富金融產(chǎn)品服務(wù)，比如探索開(kāi)展能效信貸、綠色信貸資產(chǎn)證券化和綠色供應(yīng)鏈融資等服務(wù)方式，探索綠色知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款；開(kāi)發(fā)綠色低碳、可持續(xù)發(fā)展主題等理財(cái)產(chǎn)品；積極發(fā)展綠色信托；優(yōu)化巨災(zāi)保險(xiǎn)、環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)等。同時(shí)，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要有序拓展綠色消費(fèi)業(yè)務(wù)，支持企業(yè)和個(gè)人購(gòu)買、消費(fèi)綠色低碳產(chǎn)品。
增強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)防控能力
近年來(lái)，金融監(jiān)管總局強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理，督促銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)健全綠色金融管理制度，將環(huán)境、社會(huì)、治理要求納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，加強(qiáng)對(duì)客戶的分類管理與動(dòng)態(tài)評(píng)估，采取差別化管理措施。引導(dǎo)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)積極研究和應(yīng)對(duì)氣候變化相關(guān)金融風(fēng)險(xiǎn)，探索環(huán)境和氣候風(fēng)險(xiǎn)管理工具和方法，提升綠色金融風(fēng)險(xiǎn)防范能力。同時(shí)，嚴(yán)把新上融資項(xiàng)目的碳排放關(guān)，堅(jiān)決遏制高耗能、高排放、低水平項(xiàng)目盲目發(fā)展，在降碳的同時(shí)保障能源安全、產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈安全。
在引導(dǎo)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)大力發(fā)展綠色金融的同時(shí)，《實(shí)施辦法》對(duì)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展綠色金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控提出明確要求。其中，完善風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制方面，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要健全環(huán)境、社會(huì)和治理風(fēng)險(xiǎn)管理體系，對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分類管理與動(dòng)態(tài)評(píng)估。根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果在貸款“三查”、貸款定價(jià)和經(jīng)濟(jì)資本分配等方面采取差別化的風(fēng)險(xiǎn)管理措施。
強(qiáng)化全流程風(fēng)險(xiǎn)管理方面，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要有效識(shí)別、監(jiān)測(cè)、控制業(yè)務(wù)活動(dòng)中的環(huán)境、社會(huì)和治理風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的全流程管理；加強(qiáng)授信和投資盡職調(diào)查；探索逐步將企業(yè)環(huán)評(píng)、碳表現(xiàn)、碳定價(jià)、信息披露情況等納入管理流程，對(duì)資金使用用途、項(xiàng)目環(huán)境效益等定期開(kāi)展監(jiān)測(cè)評(píng)估等。
有效應(yīng)對(duì)氣候風(fēng)險(xiǎn)方面，《實(shí)施方案》指出，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要探索環(huán)境和氣候相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理方法、技術(shù)和工具；加強(qiáng)對(duì)高碳資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估和管理，穩(wěn)妥應(yīng)對(duì)轉(zhuǎn)型風(fēng)險(xiǎn)；加強(qiáng)對(duì)物理風(fēng)險(xiǎn)的研究。保險(xiǎn)公司要完善綠色保險(xiǎn)有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型，做好對(duì)氣候變化、自然災(zāi)害等的風(fēng)險(xiǎn)分析。
此外，還要維護(hù)良好市場(chǎng)秩序?！秾?shí)施方案》中強(qiáng)調(diào)，銀行機(jī)構(gòu)要綜合考慮自身資金成本、商業(yè)可持續(xù)性、外部配套政策等因素，科學(xué)確定貸款利率，防止無(wú)序壓價(jià)競(jìng)爭(zhēng)和資金空轉(zhuǎn)套利。
責(zé)任編輯:江波
返回首頁(yè)
QQ客服
聯(lián)系我們
